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没有谁能够时时刻刻保护孩子,但是它可以

2020-05-23 12:50:23 来源:创商网
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家里有了宝宝之后,每位宝妈都希望在自己能力范围内给孩子最好的。

不管是选婴儿床也好,还是选玩具,选奶粉,选婴儿车,父母都会花很多时间去对比和选择。

包括给宝宝选保险也一样,不过买保险的时候会涉及到很多的专业知识,很难抉择。

那么到底该如何为孩子选择保险?该选择哪些产品?小编今天就来给大家介绍一下。

孩子将会面对什么风险?

这是家长们首先需要想明白的问题。只有明确了风险,才能准确定位能解决相应风险的保险类别。

孩子成长过程中的确会遇到很多问题,但仔细梳理之后大家会发现,会遇到的风险主要就两类:意外风险和健康风险。

意外风险

孩子年龄小,自我保护意识薄弱,发生意外的几率高,所以意外险必不可少。

【健康风险】

当妈的都知道,孩子抵抗力弱,生病了免不了往医院跑。哪怕只是感冒发烧,只要一去医院,花费就少不了。

而且现在重疾发病的趋势越来越年轻化,尤其是像"白血病"这类的重疾,一旦患病,高昂的治疗费用和长久的治疗周期,会让一个家庭一夜之间陷入经济困境。

所以对于健康风险,采用医疗险+重疾险的组合方式更为合理。用医疗险解决小病小灾,报销就医、住院的费用。如果真的遇到了重疾,那就需要靠高额的重疾险来提供保障了。

解决这些风险 大概需要花多少钱?

明确了主要的风险和所需要的产品类别,接下来就要考虑具体买哪些产品了,这也是最让人头疼的一点,产品实在太多了。

通过几个月的时间,看了近100多款所谓的"网红"、"热销"产品。对比了一大圈,最后发现其实不到1000块钱,只用一款产品,就可以同时为宝宝搞定意外、医疗、重疾三项保障。不仅省钱,而且在家就能买。

具体要买哪个产品?

为了避免"狗熊掰棒子"的情况发生,小编我对每一个产品都进行了评分,对比起来更加直观。

评分的原则很简单,主要看产品责任是不是全,然后看价格是不是够便宜,最后看保险公司的口碑和服务是不是ok。

为了给大家更多的参考,下面把排名最靠前的3款产品推荐给大家,顺便也提供下对比分析,供大家自由选择。

排名最靠前的3款产品:

这三款产品,在保障责任、保费价格、公司口碑及服务方面各有不同。

但他们有一个共同点:都是千元以下,覆盖责任范围最广的少儿险产品,在同类型里可以说是优势非常明显了,评分都很高。

这个评分是综合考量上述三个方面后给到的,供大家参考。

这三款产品各自都有哪些优势?大家应该如何选择呢?按责任依次拆解来看一看!

· 首先,来看意外保障

对于自我保护能力比较弱的宝宝来说,意外是无处不在的。所以意外保障是需要最先关注的。

那横观这3款产品的意外责任,会发现平安的 "儿童综合医疗"责任更全面,赔付金额也更高,明显优于另外两款产品。

其中对于"意外伤害医疗"这个责任,大家可以特别关注一下,因为这个责任会用到的几率最大。孩子小磕小碰在所难免,只要是因为意外去医院接受治疗,不管是门诊还是住院,都可以按赔付比例在额度范围内报销,所以保额越高越好。

另外平安这款赔付比例为90%,保额高达5万,而泰康这款100%赔付,但保额只有1万。用10%的免赔多换了4万的报销额度,还是很值的。

最后再说下泰康这款产品独有的100万航空意外责任。对于这个责任,不用特别在意。宝宝小的时候,很少会坐飞机。等到稍微大一点了,单买个航意险就可以了,不到100块钱,就能有个1千万的保障额度,杠杆率很高。

· 接下来,来看重疾保障

如果说意外保障是基础,那重疾保障就算得上是核心了。

先和大家简单说明一下,在对比的全部产品中,能做到保费在1000元以下,又同时包含重疾责任和疾病身故责任的产品,非常稀少。所以,有即是强,这也是太平这款产品能排到前3的原因。

直观来看,平安的"儿童综合医疗"也拥有重疾和身故两项责任,而且赔付额度是最高的。

其实责任和额度的多少只是一方面,保障疾病的数量也很重要。

重疾种类这一项,泰康的产品比平安的多了一倍多。

那到底应该选责任全、保额高的?还是选保障病种多的呢?

想回答这个问题,就要先看看保障病种中,是不是包含银保监规定的25种疾病:

银保监规定的这25种重大疾病,已经涵盖了95%以上的高发疾病。也就是说,只要包含了这25种疾病,就基本覆盖了大部分的重疾风险。

通过对比平安和泰康这两款产品的条款,大家会发现对于这25种疾病,它们都是包含的。所以,在满足了高发疾病全覆盖这个前提下,可选择责任更全、保额也更高的产品。

· 然后,来看医疗保障

从功能性的角度来看,医疗保障是重疾保障的有效补充。可以用它来报销一些小病的治疗费用。

明确了功能,再来看下责任。太平的这款产品没有医疗责任,这里就不提它了。主要还是看平安和泰康的这两款产品。

通过对比不难发现,这两款产品各有优势,平安的免赔额更低,泰康的保额更高。那么免赔额和保额哪个更重要?应该怎么取舍呢?这就还要结合着功能来看了。

刚刚说过,医疗险的最主要目的,是为了报销小病的治疗费用。小病和重疾相比,最大的特点就是治疗费用少,但是高频。

所以,平安的"儿童综合医疗"虽然只有1万的医疗保额,但是只要花费超过100块钱就能赔付,相对而言会更实用一些。当然,泰康的高保额也确实非常给力,这项责任设置的非常良心。

· 最后,看看投保规则和保费

相比之下,平安的这款产品投保年龄更宽泛些。因为都是一年一续保的产品,所以可以拥有更长的续保时间,将这种价格优势享受更长的时间。

从保费来看,太平的这款"太平一生"真的是极致便宜了,这一点非常具有吸引力。但毕竟是给孩子买的保险,还需要考虑的更全面、更长久一些。而平安"儿童综合医疗保险"在价格、责任、承保时间方面也都有着很大的优势"。

是不是买完这款产品就万事大吉了?

上面的这3款产品,都算得上是同类型产品中的"优等生",作为为宝宝买的第一款保险,绝对算的上是开了个好头了,但这也只是个开头而已。

随着宝宝年龄逐渐增加,随着家庭财富的不断积累,还是需要不断为孩子提升保障额度的。毕竟对于健康保障来说,越早买、越便宜,现在多为孩子买点儿,就当以后为他省钱了,也挺好。

免责声明:市场有风险,选择需谨慎!此文仅供参考,不作买卖依据。

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