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科技驱动 生态“出圈” 长沙银行开启“十四五”高质量发展新征程

2021-04-02 15:26:22 来源:时刻头条
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近年来,科技与金融行业加速深度融合,金融科技正在加快银行业生态重塑,数字化转型已成为大势所趋。疫情加剧了用户对于线上化金融服务的强需求,成为加快银行业数字化转型的强有力推手。今年两会期间,全国人大代表刘峰提出,目前需要完善银行业数字化治理,加快推动数字化转型。

在数字化转型浪潮的助推之下,各家银行都在积极寻求突破,希望借此机会获得新的增长轨迹。目前零售转型速度快,业绩成长性突出的银行像平安银行、招商银行、长沙银行数字化转型表现较为强劲。其中,作为湖南省最大法人银行,长沙银行以“金融+科技”助推企业发展,全年实现营业收入180.09亿元,同比增长5.83%,利润总额67.73亿元,同比增加3.23亿元,增长5.01%。在主动融入湖南经济社会发展大局和“三高四新”战略中,彰显了本土金融担当。

也因此,2021年以来,长沙银行股价不断上涨,最高涨幅达到18.38%。

银行4.0下底气何在?

近年来,银行业的数字化转型话题多次被提及。今年2月,人民银行金融科技会议指出下阶段将出台新阶段金融科技发展规划,加快推动金融数字化转型,发挥“技术+数据”双轮驱动作用,助力构建适应数字经济发展的现代金融体系。

两会期间,全国人大代表、中国银行业协会秘书长刘峰公开表示,近年来,中国银行业加快数字化转型发展,持续锻造数字化竞争力,取得了较为丰硕的成果。

谈及银行业如何加快数字化转型,刘峰认为,数字化转型需要银行内部多部门、多领域支持和配合。当前正在步入Bank4.0时代,银行数字化战略是一个复杂的系统性工程,不仅经营模式、业务流程要实现数字化转型,还需要组织架构、制度安排、企业文化、人才培养等方方面面同步跟上。其次,需要完善内部数据治理。当前商业银行沉淀了海量数据,同时政府等外部公共数据平台资源也向银行业开放倾斜,但目前银行的数据孤岛现象还比较突出,缺乏将数据进行充分聚合、流动、加工和处理。

长沙银行是银行业数字化转型的典范。观察长沙银行我们不难发现,其内生性发展的特别之处。比如近年来扎实推进的生态战略,才有足够的底气应对数字化的浪潮以及日益激烈的市场竞争。

正确的选择,往往意味着成功的一半。

长沙银行全面探索生态银行发展新模式,坚持深耕下沉,坚持数字化转型,全面建设深耕湘粤的现代生态银行。依托科技引领和数据驱动,推动业务与管理的全面数字化改造。智慧化网点建设初见成效,人脸识别、生物识别、智能语音等科技手段在网点加速落地。数据治理能力大幅提升,成立数据创新实验室和数据社区,在正本清源的基础上优化大数据风控模型,完善风险数据集市。积极植入和培育互联网基因,加快部落制和敏捷研发探索,完成了千人规模的IT组织架构调整,以组织、文化变革为科技引领提供强大内驱力。

如何打破壁垒“弯道超车”

巴菲特有一护城河理论:谁能找到拥有宽阔护城河的企业,谁就能获得长久的发展。他认为,价值投资,是买有护城河的企业。

在当今数字化转型浪潮的席卷之下,商业银行如何建立护城河?

科技重塑经营业态、业务模式和客户体验,打破竞争壁垒,实现弯道超车,这是长沙银行给出的答案。

长沙银行坚定零售发展转型战略不动摇,践行下沉深耕和数字驱动的业务发展策略,持续做大做强零售业务。

流量时代,得用户者,得天下。长沙银行通过开放化、智能化、生态化的场景建设,加快数据资源转化为数字资产,有效提升客户服务能力。可以说,科技使得长沙银行更懂客户、更懂客户需求,成为零售转型的“助推剂”。

长沙银行坚持数字驱动,搭建获客平台,推进智慧校园、智慧公交、智慧工地等项目建设,实现零售客群的批量拓展。打造开放银行,致力于“打造最懂湖南的银行APP”的目标,围绕客户“吃喝玩乐美”的需求,建设“弗兰社”客户权益平台。适应客户线上化的趋势,搭建线上营销平台,构建起银行与客户无缝对接的营销体系。

科技助力零售业务成效显著,截止2020年6月底,该行管理零售客户资产(AUM)2,066.74亿元,较年初增长13.41%;个人存款余额1,600.88亿元,较年初增加250.51亿元,较年初增长18.55%;个人贷款及垫款余额1,144.84亿元,较年初增加124.85亿元,较年初增长12.24%;信用卡发卡新增29.86万张,累计发卡量187.76万张,累计发卡数跻身全国城商行前列。

紧随湖南战略,生态融合“出圈”

科技加持不仅驱动长沙银行自身的生态建设,更意味着其生态战略有了深度融入湖南发展的砝码。例如金融科技生态、产业投行生态,可谓直指湖南“三高四新”战略

近年来,湖南一直力争打造具有核心竞争力的科技创新高地。各领域创新成果不断涌现,120余项重大原创成果和前沿技术在湖湘热土诞生。高新技术产业保持强劲发展势头,总量即将跨越万亿元大关。第三代半导体、光电信息技术等前沿领域加快部署。比如,网红产业园马栏山视频文创产业园,以“文化+科技”为发展方向,将建设以数字视频内容为核心,以数字视频创意为龙头,以高科技为支撑,配套衍生数字视频等全产业链集群,目前已聚集四家主板上市公司,吸引了1334家企业抢滩布局。

具有超强的科技基因为湖南科技金融的强劲发展提供了沃土。长沙银行抓住国家深化科技自主创新、湘粤地区持续推进高新技术产业发展的新机遇,聚焦服务“两山”(马栏山视频文创产业园、岳麓山国家大学科技城)“两园”(国家级自主创新示范园区、国家级省级高新区),以互联网、生物医药、智能制造等行业为突破口,加快产品与机制创新,围绕科技型企业的初创期、成长期、成熟期等不同阶段的业务需求,提供特色产品和精准服务,持续探索“债权+股权”、“商行+投行”等服务模式,推动科技金融持续做大做强。例如,对于初创期企业推出科创投贷跟、科创专利贷、科创达人贷等产品,将企业的无形“知本”变成有形“资本”;对成长期企业,创新科创快贷、科创应收贷、科创税e贷、科创认股选择权等产品,有力支持科技企业做大、做优、做强。

十三五以来,长沙银行科技金融新增投放均超过500亿元,服务科技企业4500家、累计服务本土上市公司93家,其中2020年湖南新增11家A股上市公司该行就服务过8家。未来,立足湖南“三高四新”战略,长沙银行有着清晰的规划:科技金融到2023年的贷款投放力争实现倍增,服务科技型企业将达到7000家。

产业生态方面,围绕湖南20条、长沙22条产业链以及重点招商引资项目,对全省144个园区全覆盖服务,积极携手长沙高新区、长沙经开区、株洲高新区、隆平产业园、中电软件园等开展智慧园区合作。同时,大力发展产业链金融,精准匹配制造业上下游的资金需求,逐步形成示范带动效应,与三一重工、中联重科、山河智能等一批智能制造龙头企业建立长期稳定的合作关系,提供信贷、债券、租赁、信托等多品种的金融产品,为智能制造转型升级提供强有力的金融支持。

站在“十四五”的开局,坚持推进科技驱动与生态建设的长沙银行,依托数字化转型,打造新的业务增长极。未来,随着科技带来的规模化效应日益显现,长沙银行有望加速实现新三年的战略目标,进而促进内在投资价值不断释放。

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