互联网医疗下一站，打通“医+药+保”？
华创证券指出，阿里健康力图覆盖医药互联网全部场景，数据赋能连通消费者、商家、医生、药企、险企、各级医疗机构与政府机构，互惠共赢共建线上大健康闭环。
此前，阿里健康董事长兼CEO朱顺炎在接受21世纪经济报道记者采访时表示，未来健康行业的趋势是从治疗到治疗+预防+保健，从院内到院内+院外健康服务。互联网医疗服务本质是普惠服务，首先有足够的用户规模，才能降低服务成本，提升服务的普及率。阿里健康不会只局限于医药电商和在线问诊，而是迈出了“互联网+医疗健康”产业升级的新一步。
6月16日，国家医保局发布的《医疗保障法（征求意见稿）》明确要鼓励发展商业健康保险，与基本医疗保险衔接互补、形成合力。随着越来越多模式和产品的出现，保险业态的边界也逐渐被打破，不仅是阿里健康，包括保险、药企还有其他互联网企业也都在探索构建“医+药+保”生态闭环的商业模式。
覆盖肝健康全人群
6月11日，阿里健康与众安保险、和瑞基因、正大天晴等合作方，共同推出全国首个面向乙肝患者的“医+药+保”一体化的百万医疗保障服务（简称“乙肝保”），让乙肝患者及其家庭真正实现了寻药易、用药省和有保障。
有购药和保障需求的乙肝患者，可以在淘宝搜索“好药保”进入乙肝保服务页面，其中有多款乙肝日常用药可按需选择。对于乙肝患者来说，不但可以享受更低的购药费用以及每年的肝功能检查补贴，而且如果被保人不幸转为肝硬化，被保人还可进行免费的肝癌早筛，甚至在不幸确诊肝癌后，被保人还将获得阿里健康提供的专家会诊服务，以及由众安保险提供的100万肝癌医疗费用报销保障。
和瑞基因早筛市场总监邓院芳向21世纪经济报道记者介绍称，与阿里健康等合作是和瑞基因新的尝试，双方将依托莱思宁为肝癌高风险人群提供包括预防、筛查、治疗、康复在内的肝癌全病程解决方案，对于患者而言，莱思宁是保险增值服务的一环。
据了解，乙肝保不单单提供给患者用药保障和财务保障，为患者家庭减负，更是协助患者家庭关注日常健康管理，获得肝癌早筛优惠、疾病监测等在内的全方位健康权益，满足了乙肝患者的“医+药+保”需求，实现全病程保障。相比于传统慢病保险只保“药品”，乙肝保开创了围绕“疾病”设计健康管理的新模式。
首都医科大学附属北京佑安医院感染综合科副主任医师李侗曾表示，病情恶化的风险、长期高额的用药成本以及社会歧视等都是乙肝患者切实面临的问题。为乙肝患者提供健康保障，特别是针对抗病毒药治疗的医药保障，是降低乙肝患者病情恶化速度的有效途径，对患者乃至其家庭的生活质量、生命延伸都有一定帮助。
《2020中国卫生健康统计年鉴》中的数据显示，我国是全球肝癌的集中高发区，其中80%的肝癌和乙肝相关。与此同时，熬夜、饮酒、不健康饮食等不良生活习惯，也导致肝病呈现明显的年轻化态势。
首都医科大学附属北京友谊医院贾继东教授指出，1990-2017年全球肝硬化死亡人数持续上升，其中乙肝和丙肝占一半左右。2020年全球肝癌死亡830,180人，我国肝癌死亡病例391,152人，占全球的47%。
7月26日，阿里健康宣布，推出“乙肝保”升级版，如被保人不幸确诊肝癌，医疗保障额度在原先的100万元版本基础上，新增了300万元保额版本供用户选择。针对保肝护肝人群推出覆盖预防早筛、会诊治疗、用药管理、保险赔付的全周期服务，升级其慢病保障计划。
阿里健康相关负责人向21世纪经济报道记者介绍称，“乙肝保”主要针对有常年熬夜、喝酒、有肝病隐患的亚健康人群，以每月低至9.9元的价格，便可享受最高每年300万的足额保障，以及超值购药优惠及相关专业服务。
另外，针对乙肝预防，阿里健康也提供了创新的互联网解决方案。针对用户对肝炎疫苗的接种需求，阿里健康联合康泰生物上线了乙肝疫苗界接种查询。用户在页面可以查看附近的乙肝疫苗接种点及其相关信息，足不出户完成在线疫苗预约；阿里健康还将联合杭州芝兰健康有限公司推出小贝壳幸福母婴保障计划，致力于保护宝宝远离乙肝病毒的侵害，实施精准母婴阻断流程管理。
打通“药+医+保”
阿里健康副总裁陈波表示，阿里健康希望从权威科普，到专业筛查和诊疗，再到放心药品和量身定制的保障，为包括肝病在内的诸多慢病提供全链路的专业健康管理服务，打通“药+医+保”。
目前，一些互联网医疗平台也在通过与商业保险进行相关尝试与探索。如此前微医则与友邦保险、镁信健康合作，共同推出针对乳腺癌的单病种保险产品，三方整合各自资源，打通就医过程中医、药、险核心环节，为客户提供乳腺癌疾病从预防、就医、用药到康复的全流程闭环服务。同时，微医还与友邦保险达成了长期战略合作。友邦保险客户可优先接受微医一系列的医疗健康服务，包括预约挂号、在线问诊、线下诊所等。
此外，好大夫在线、微脉、智云健康等也启动了与保险公司的合作。
而2021年4月叮当快药完成的新一轮融资，也是打算借助资本的力量推进实施“医（医疗）+药（医药）+险（保险）”的健康到家战略，紧跟疫情常态化时代互联网医疗医药服务新趋势，通过不断的产品迭代与技术创新，提供依托互联网的多场景、一站式的问诊、购药、慢病管理、心理咨询等医疗医药服务。
实际上，商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，尤其在重大疾病医疗支付等方面起着重要的作用。“商业健康险可以补充医保没有覆盖的地方，其中还有大部分是百万医疗险和重疾险，针对住院场景支付或赔付，可以帮助患者解决部分支付难的问题。”一位保险行业人士向21世纪经济报道记者表示。
国家医疗保障局也就《医疗保障法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，提出鼓励发展商业健康保险，支持商业保险公司扩大重疾险等保险产品范围。
除了鼓励发展商业健康保险外，在多层次医疗保障部分，征求意见稿提出，鼓励用人单位和城乡集体经济组织按照规定为职工和成员购买商业健康保险。国务院医疗保障行政部门会同有关部门规范商业健康保险管理，推进商业健康保险有序发展。
与此同时，国家也在推动“互联网+”医疗行业支付工作的发展。2020年11月，国家医保局发布了《关于积极推进“互联网＋医疗服务”医保支付工作的指导意见》，制定了关于医保定点、医保结算、基金监管等更细致的内容，进一步明确了对“互联网+”医疗行业的支持推动与规范管理。
在业内人士看来，这也有助于互联网医疗企业进一步打通医疗、医药、保险的闭环。
对于这种形式，券商们也都表示看好，如对阿里健康发展健康保险时给予了正门积极投资评级，如汇丰证券研报认为阿里健康发展健康保险或将带来增长新潜力；华创证券指出，长期来看，阿里健康布局全面且“医、药、保”等业务链完整，在线医疗服务与医疗信息化业务预计将有阶段性突破。
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