中信银行信用卡半年报：数字化赋能“双增长”，轻资本转型显成效
8月25日晚间，中信银行发布2021年半年度报告。其中，该行信用卡业务再创佳绩，累计发卡量及信用卡贷款余额实现新的突破，信用卡交易量更是首次实现自2020年疫情以来由负转正的“双位数”增长。
数据显示，该行信用卡累计发卡9,683.18万张，较上年末增长4.55%；信用卡贷款余额5,079.31亿元，较上年末增长4.68%；信用卡交易量13,277.56亿元，同比增长14.13%。
值得一提的是，今年上半年，中信银行信用卡在轻资本转型方面卓有成效，实现轻资本收入超过70亿元，同比增长达12.5%。与此同时，该行信用卡数字化转型步伐继续加快，进一步实现服务、产品与技术的深度融合，持续为用户创造价值，深耕各类生活场景，为拉动消费增长发挥了“主力军”作用。
加快消费场景布局，轻资本转型卓有成效
“过去几年，商业银行信用卡规模增长较快，对银行的营收贡献、利润贡献较大，但信用卡贷款的快速增长对银行资源也形成了巨大的压力，业务越做越‘重’。”中信银行行长方合英曾指出。
他认为，在当前资本无法支撑“重”型资产继续膨胀的时候，为充分满足客户金融消费需求，商业银行要借力信用卡业务自身的一些特点与优势，加快向提升轻资本创收能力转变。
不难发现，基于利率市场化、金融机构让利支持实体经济的背景，银行利差收入收窄的新形势下，商业银行实施“轻资本”战略的必要性、紧迫性和重要性正在逐步增强，中信银行在今年半年报中也再次强调了信用卡业务轻资本的转型发展。
根据半年报内容，中信银行信用卡在往轻资本转型方面，采取了多项有效措施：紧扣用户真实消费需求，做强信用卡基础性功能产品账单分期，大力拓展场景分期，以多元化场景满足客户全消费周期需求。
同时，进一步深化会员制经营模式，巩固年费产品优势，加快推动财富管理业务实现突破，丰富权益选择，增强广大用户消费生活的获得感和价值感。
具体数据更为直观，截至今年6月，中信银行信用卡实现轻资本收入超过70亿元，同比取得12.5%的显著增长，在上半年总收入中占比达四分之一。
此外，中信银行信用卡深耕客群价值经营，深化用户分群，围绕车主、商旅、宠物等客群形成特色化经营，聚焦不同客群的精细化需求，拓展场景生态，连接超10万家合作商户，引入汽车、餐饮、出行、商超、健康服务等33类生活消费场景，着力打造“生活+金融”生态圈。
持续发力金融科技，开启数字化经营新阶段
在社交生活、消费方式等急剧转变的背景下，银行信用卡正在加速向线上转型，而生态圈构建和完善的背后，更需要坚实的数字化能力支撑。2021年上半年，中信银行信用卡继续加快金融科技布局和数字化转型，进一步实现服务、产品与技术的深度融合，助推客户体验的跃升。
报告期内，中信银行信用卡深化布局平台建设，5G全IP开放式服务平台项目进入业务融合阶段，实现系统融合、数据互通、人员互补的新型高效作业和管理模式，一站式提供服务、销售、资产管理等综合服务，呼叫中心满意度高达98.66%，在更高效响应用户需求的同时，显著提升银行运营效能，该项目荣获了亚洲银行家“2020中国最佳数字化员工参与项目”大奖。
基于更加完善的平台生态，中信银行信用卡持续推进AI、大数据技术与业务的深入融合，强化AI智能技术赋能，AI机器人在智能外呼领域，已应用于100多个信用卡业务场景，今年上半年外呼量超过1亿；同时基于AI语义算法的智能搜索、推荐模型在动卡空间APP的应用，实现累计亿级曝光量，让用户获得千人千面的移动端个性化服务。
同时，该行以数字化渠道全面触达客户，提供智能金融服务，上半年动卡空间APP注册用户数超过4300万，同比增长22%，MAU月度活跃用户同比增长9.5%。
此外，该行洞悉当前消费者社交网络使用偏好，全面构建新媒体平台矩阵，积极探索抖音、直播等新兴渠道，持续做大线上平台流量和用户活跃度，延伸用户沟通触点。据了解，截至6月末，该行信用卡新媒体累计粉丝量达到1.04亿，居同业第一梯队。
中信银行信用卡率先推出华为鸿蒙系统 “动卡空间”APP，上线原子化创新服务，成为国内信用卡行业首批拥抱华为鸿蒙生态的金融机构先行者；同时，与华为钱包、银联合作首发的“数字信用卡”中信银行Huawei Card上半年已实现在智能手机、智能手表等多元终端的应用，为用户打造移动钱包新体验，进一步巩固该行在手机智能终端生态的领先优势。截至目前，中信银行Huawei Card累计申卡量已突破400万，并荣获“金凤凰”年度明星信用卡奖。
在资产结构优化和智能技术的双重加持下，中信银行信用卡资产质量进一步提升。今年上半年，该行信用卡新生资产风险已回落至2019年初水平，值得一提的是，该行自2020年末起已将逾期60天以上信用卡贷款纳入不良，资产质量更实，截至今年6月末，信用卡不良率2.44%，比1月末的高点下降0.59个百分点，较去年同期可比口径显著下降。
助力释放消费潜能，发挥信用卡“主力军”作用
今年以来，我国消费市场稳步恢复，潜力加速释放。今年7月，国家统计局也指出，总体来看，上半年国民经济持续稳定恢复，稳中加固、稳中向好。下一步，要更好统筹疫情防控和经济社会发展，持续深化供给侧结构性改革，着力释放内需潜力，大力助企纾困发展，扎实推进高质量发展。
就信用卡而言，该行业凭借着成熟的金融模式以及先进的风控能力使得其成为消费经济的“主力军”，在促进居民消费、方便居民生活方面有着不可或缺的地位。
对此，中信银行信用卡顺应消费市场变化，把握行业发展新格局，积极履行企业社会责任，践行“信守温度”的品牌承诺，秉承以客户为中心的初心使命，今年上半年，中信银行信用卡在全国各地组织377个青年理论学习小组，开展“金融知识进社区”志愿服务活动，增强消费者的权责意识和风险意识，提升金融素养。
该行携手公益基金会打造“爱·信·汇”公益平台，助力乡村振兴。截至今年上半年，在全国28个省市自治区的学校捐赠近150个“梦想中心”多媒体教室及其配套课程，累计开展11届“梦想支教”活动，每年惠及师生约15万。
值得一提的是，中信银行信用卡勇担企业使命，为受疫情影响的200万客户提供约259亿元的延期还款服务，全力支持广大客户的金融生活服务需求，以实际行动传递中信温度。
中信银行信用卡相关负责人表示，未来，该行信用卡中心将坚持以客户为中心，顺应经济发展趋势，把握消费市场机遇，拥抱金融科技，全面推进产品、服务和经营模式创新，聚焦用户长期价值经营，打造“有温度的信用卡”品牌。
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