悉成金融投资研究中心主任首席投资官张云虎：互联网+金融的发展方向

82年前中国接入国际互联网，从22年发展到今天，中国目前已有的网民人数已经超过7.1亿，是世界上网民人数最多的国家，基于目前的人口基数，中国发展出了最全面的互联网基础设施，同时也开发出了多样化的网络应用。未来的互联网和金融之间将会实现相互影响和转变，形成互联网加金融的新模式，在这次变化和革新的过程中，主要的特点包含三方面，一方面是智能化，一方面是数字化，还有一方面是网络化。未来中国的网民数量将会进一步增加，网民的需求将会越来越多元，同时随着大量网民的出现，互联网行业的创新将会不断增多。

中国的互联网产业所拥有的创新模式和其他国家具有较大的不同，其主要的原因在于两方面，一方面是中国的互联网快速发展，逐渐形成了较为成熟的消费互联网模式，另外一方面是中国网民数量不断增加形成的庞大用户网络，中国的互联网产业具有独特的创新模式和发展模式，在2010年中国互联网经济占据中国整体GDP的比例较小，只有3.3%，并且这个比例和许多发达国家具有较大的差距，到了2015年这一比例已经达到了7%以上，并且中国互联网经济所占GDP的比例已经超过发展中国家比例的平均数。。

并且在G20峰会期间，中国的互联网流量属于前10位，只有中国和美国实现了本土企业供应服务，从目前的情况来看，中国的网民数量以及中国的网络零售交易额都已经达到了世界第一中国已有的交易平台，包括阿里巴巴以及亚马逊等在运营过程中的交易总额，占据前10个国家总额比例的80%以上，然而目前阿里巴巴的发展速度快于亚马逊，并且在许多方面都有显著的优势。中国目前已经建立了全球最大第4代移动通信网络，随着4G网络的快速发展，网民数量以及用户也在快速增加。在发展的过程中逐渐形成以中国智慧为基础的叠加效应，其中包括各项互联网的核心技术以及优秀的商业模式等各项内容，许多国外的媒体开始意识到中国互联网的发展已经从传统观念中的模仿者转化为引领者，并且中国尝试模仿硅谷的发展足迹，在中国互联网以及智能手机不断普及的今天，各种移动技术也快速发展，达到了世界先进水平。并且在发展的过程中，美国开始学习中国许多优秀的互联网技术。

互联网技术在中国当今发展的各个领域都发挥着至关重要的作用，互联网使得中国的服务创新以及技术创新效率得到显著提升，同时也使得中国的发展获得了新的动能，对于中国的整体经济社会发展以及转型，都有着至关重要的意义。其主要的特点表现在以下几个方面：

第1，随着互联网金融的快速发展使得各个普惠金融商业可持续性得到增强，移动金融主要的基础在于两方面，一个是智能终端，还有一个是互联网技术，通过这两项基础可以降低成本投入提高产出，同时也可以将移动化以及网络化的各项基础设施用来服务金融的的各项业务。这样金融的各项业务不但可以减少对于物理网点的依赖，自身的处理效率以及响应速度都可以得到显著的提升，可以很好的缓解普惠金融服务中成本以及收益不对称的问题。

第二，互联网加金融的模式可以使得惠普金融的可获得性得到扩展，这种创新模式包含相应的物理特征以及运行模式，在这种运行模式中并不会受到时间以及空间的限制，并且可以突破地理以及气候等客观因素的影响，真正实现金融服务跨时空的目标。同时也可以使得金融服务的覆盖面更广，让更多的人民群众以及市场主体感受到服务带来的便利。

第三，互联网加金融模式可以使得各项金融服务的满意度得到进一步的提升，这种创新模式可以将各个银行卡网络作为基础开发新的业务其中包括支付转账业务以及各类线上金融服务业务，通过线上以及线下的良好融合，可以让用户在线上实现各种操作，最终完成综合金融服务的各项内容，使得用户在使用的过程中可以更加便捷，进一步提升用户的满意度。

因为有了互联网加金融模式，对应的传统流通业以及相应的电子商务可以实现深入合作。并且随着这种模式的快速发展，可以使得供给侧结构性改革，以及消费升级得到进一步加速。如果从消费端来进行分析，可以发现以互联网技术为基础，发展出了分享经济以及移动电商等各种新的消费模式。

因为有了大数据技术生产领域，拥有了更加明确的指导，无论是生产中的设计还是在后续销售过程中的消费者偏好分析，都可以拥有更加准确的预测和研究。这极大的加快了各种类型产品的研发效率，也可以让产品更加符合用户的实际需求，提高用户的满意度。为了更好的发展，需要满足以下几方面的要求。

一要贯彻服务理念，如果深入理解互联网加金融模式，可以发现，在发展的过程中，一方面需要实现金融服务渠道的优化，另外一方面也应该改变传统的金融服务理念，只有这样才能够真正达到便民以及利民的目标，同时也需要保证金融服务转型，可以在各个环节中实现利用更加友好的服务流程，更加优秀的操作界面来开发出更加多样化的体系，更好的满足用户的使用需求。

二要坚持创新驱动发展，互联网加金融模式一方面具备有金融行业发展的特点，另外一方面也拥有互联网技术的基础，所以这个领域是一个跨技术以及行业所产生的全新的创新平台，因此在发展的过程中必须要坚持创新，通过创新来驱动发展。在这个过程中更好的利用互联网技术，在金融行业实现整合效应，优化金融服务的环境，提高金融的安全性。。

三要构建风险防控机制，对于互联网加金融模式来说，其中涉及到大量的金融活动，具体包括个人的支付以及个体的理财等各项内容，所以在服务的过程中必然存在一定的风险属性以及功能属性，然而互联网技术具有开放性以及技术手段的多样性，随着业务流程的复杂性上升，无论是身份认证还是具体的信息保护，都会存在更高的风险，所以在发展互联网加金融的过程中，也必须要意识到风险防控机制的设计和开发，进一步的保障各项业务的安全性，进一步提升体系的风险防控能力。

四要营造良好生态环境，互联网加金融模式中将会涉及到许多的主体，并且在服务的过程中将会包含大量的产业链，在发展的过程中只有建立起良好的整体生态环境，才能够满足各项业务发展的客观规律，所以在发展的过程中应该重视开放共赢的发展环境建设，更好的发挥出政府引导作用，并且在发展的过程中重视市场主导作用，共同推广新的模式，并且实现产业化的运营。

国际上已经逐渐有许多其他国家的机构来向我国寻求合作，这在过去是不可能发生的，这些机构希望和我国进行一些网络攻击数据的交流，同时他们也愿意开始接受中国在网络主权上的各种主张。

两个变化折射出同样的内涵：通过在网络空间建设上的积极主动作为，携手构建网络安全命运共同体的理念在国际社会得到更大认同，中国的网络空间国际话语权不断提升。

国际话语权来自中国作为网络大国的智慧与胸襟。在把握社会和时代发展的主轴、有效处理分歧等方面，中国务实的实践和担当令世人瞩目，不仅为网络空间提供了清朗空气，也为网络治理贡献了‘中国经验’。网络空间‘朋友圈’不断扩大理所应当。

随着中国网络实力的快速发展，中国在国际市场上拥有越来越多的话语权，同时中国跨境电商的快速发展也让中国网络经济成为了世界实体经济的重要组成部分，所以中国也应该进一步利用信息基础以及各项良好的基础设施来促进一带一路建设。并且更好的面对全球发展过程中存在的共同问题，在发展的过程中坚持以人类共同福祉为根本，也需要坚持网络主权理念，这是中国未来互联网产业发展的原则。同时中国的各个互联网企业也应该转变自身的发展理念，抓住时代机遇，从跟跑者逐渐转化为领跑者，真正的从科学技术入手更好的造福人类。

关于‘四个目标’的表述，力度很强，给我们强大的信心和动力。创新发展、安全有序正是我们全力推进新型智慧城市建设的重要原则。通过综合运用云计算、大数据、人工智能等新一代信息技术与城市现代化深度融合、迭代演进，打通信息壁垒，就能实现互联互通、提高政府治理能力、保障网络空间安全。

在本届世界互联网大会开幕式上，一系列关于互联网未来发展的表述，被互联网企业家们视为对产业发展方向的进一步明确，他们也看到了其中蕴含的大量机遇。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。