消费金融蓝海依旧，科技助力马上金融更好发展

随着人们生活水平的不断提高，消费金融从默默无闻到现在“独领风骚”，不过用了不到十年的时间。如今消费金融的发展、变革、业务形式以及运营模式都走到了势必要做出改变的十字路口。有观点认为，消费金融已经从蓝海变成红海，这条“赛道”上已经挤满了人。也有观点认为，消费金融未来依然大有可为，在科技不断发展的当下，通过技术和互联网的应用，消费新金融能够实现更大的突破。

2021年6月19日，马上消费迎来了六周年。从0到1，从勇敢的开始，到对产品的坚持；从坚持科技自主研发，到践行企业责任；马上消费像一棵大树，穿越经济周期，向深处扎根；也如一只飞鸟，挺过无数风雨，向远处高飞。

“马上消费从诞生伊始的梦想，就是成为一家受人信赖的金融服务商——怀着谦卑朴实之心，以更好的产品和服务回馈用户，实现消费金融从普惠到惠普的责任。”马上消费董事长赵国庆创业的初心就是对马上消费六周年最好的注脚。

从消费金融的业务角度来看，不难发现消费金融已经完全占据了生活中的方方面面。其中互联网的应用和发展起到了决定性的作用，消费金融原本以线下模式起家，现如今通过互联网的形式触达到了底层，商品的分期，购买模式的更迭给人们带来了全新的消费模式。

所以，用户依然是消费金融的最核心。

马上消费坚持以用户为中心，用普惠和惠普之心，用心服务1.3亿用户，为他们提供更好的普惠金融服务。如在消费者权益保护方面，马上消费2020年发布消保知识宣传460余篇，全年热线满意度高达98.3%，接收1200余通客户来电表扬，收获三十面锦旗表扬，并获得重庆市银行业文明规范服务优秀典型机构、重庆市银行业2020年消费者权益保护知识培训竞赛最佳组织奖等荣誉称号。

自2019年开始，马上消费推进开放平台战略，驱动以科技、风控、智能客服等为核心的各项数字化能力，从后台走向前台，从自营走向开放。随着开放平台战略的不断迭代升级，马上消费逐渐聚焦到以“自营+开放平台+金融云”为核心的数字轻资产运营模式。

“未来马上消费的主营业务将是科技和云服务，这是我们追求的目标。”赵国庆说，马上消费的贷款余额将会保持平稳。

以“AI+场景+信用”的轻量化模式，一边连接金融机构，一边连接消费类场景，为合作伙伴提供融合业务、技术一体化的多元增值服务。目前马上消费科技赋能机构数量超过100家，合作金融机构超过200家，场景方200余家，覆盖消费场景百万个。

可以说，开放平台战略促成了市场分工，不仅降低了各个环节的总成本，也有利于提升市场运行效率，最终形成了多赢格局，营造了良好的消费金融生态。

2020年以后，赵国庆更加坚定：消费金融机构要坚持理性、审慎、稳健的发展理念，不盲目追求盈利增长，不做能力落后于规模的事，依然是要以用户为基础，以科技发展为主，助力消费金融更进一步。

马上消费在数字科技方面全方位研发，推动科技与全链条业务深度应用以及全行业开放输出，以人工智能、大数据、区块链、云计算四大技术为驱动，用科技创造行业新奇迹。

为了牢筑风控防线，马上消费建立了数据驱动、智能化的全面风险管理体系，实现自动化、实时化、自适应的风控能力；并结合机器学习、AI技术，自主研发了全新一代大数据智能风控平台。

具体为：构建了1万+的风险审批规则、500+的风险审批模型、10万+的风险特征变量以及将人工智能技术应用于贷前反欺诈。截至目前，马上消费累计申请专利超270项，自主研发系统900多套，实现了消费金融全价值链的数字化和智能化。

马上消费的发展稳健扎实，如一棵树扎根土地，生生不息。消费金融依然是万亿蓝海，科技的发展助力马上消费金融不忘初心，践行使命。

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