理财魔方：财富管理带动智能投顾需求 各路资本蜂拥而至

财富管理行业融资频频，“栖盟科技”宣布获数千万元A轮融资；“理财魔方”累计融资1.84亿元；智能投资平台uSMART盈立智投完成第三轮融资，这是uSMART盈立智投在最近三个月内完成的又一轮融资……从密集的融资可以看出，资本市场对财富管理行业的高度认可。

在大数据与人工智能的时代中，财富管理行业一直致力于推动时代科技与理财服务相融合，财富管理市场将开启全面运用人工智能的阶段。

人工智能+金融

“理财魔方”创始人兼CEO袁雨来对《华夏时报》记者表示，目前在银行、保险、信托、券商、私人银行等所能覆盖的金融服务中，顶级的投顾人员只占了从业人数的5%，而他们往往只服务不足10%的高净值客户，剩下90%的用户很难享受到专业的理财投资服务。市场上相当一部分投资顾问并不具备让用户满意的顾问能力，这也使专业的投资顾问服务十分稀缺。

为了缓解服务体验整体水平不高，智能化水平不足等市场痛点，袁雨来在2014年决定投身财富管理行业，让中小型投资者也能享受到平等的金融服务，降低财富管理的门槛。

“以前技术不够成熟，大部分金融机构只能服务金字塔顶端的客户。但现在人工智能和大数据等技术的出现，让其他投资者也能更好的参与到金融市场。与此同时，过去人工一对一的投顾服务已经无法满足当下千人千面的投资需求，未来‘人工智能+金融’将成为趋势。”他说。

在理财魔方的团队构成里，技术研发人员占到了一半以上，为用户行为分析、预测、投研、风控等各个业务环节提供数据积累和支撑。

理财魔方的服务基于人工智能技术为中小投资者型提供标准化资产财富管理服务，通过全人工智能财富管理系统，提供风险控制和个性化的智能投顾服务，以此让用户享受公平的金融服务，提高盈利概率，获得长期稳定的收益。同时，获取稳定的管理收入。

在线上，理财魔方首先实现投前教育、投中交易和投后管理等环节，让用户了解平台产品，及时披露产品表现。线下，他们定期举办客户交流会，加强属地客户与客户、客户与平台的交流，使客户对平台与品牌的信任度不断加深。

中国智能投顾或将领先全球

财富管理行业关系国计民生，既服务于居民财富的保值增值，也是社会融资需求的重要资金来源。随着我国经济增长进入新常态，个人和家庭通过理财、保险等途径规避风险的需求愈加迫切。专家表示，当更多的投资者有足够的知识和技术去做决策时，行业也将迎来更加高效、广阔的市场。

麦肯锡在今年4月发布的《未来十年全球财富管理和私人银行的趋势及制胜战略――准备迎接加速变化的未来》的报告认为，预计未来5年中国财富管理市场年复合增长率将维持在10%左右。此外，对标世界发达经济体，中国居民的金融资产占比明显偏低，预示着未来财富管理市场仍存在较大发展空间。

如今，投顾模式作为财富管理行业的发展方向，入局者云集。当下我国的投顾市场尚处于起步阶段，2014年开始出现，2015-2016年迅猛发展，第三方财富管理公司、银行、券商、基金、互联网巨头纷纷入场。就第三方智投赛道而言，有理财魔方、比财、弘量研究等创新型公司陆续跟进，竞争格局加速变动。

放眼全球，一些老牌的知名资管机构也跨界进入智能投顾的赛道。2015年5月，美国资管机构Vanguard（领航投资）率先推出了智能投顾服务。2015年8月底，全球最大的资产管理公司贝莱德（BlackRock）宣布收购理财服务公FutureAdvisor。此外，Wealthfront从2013年1月仅1亿美元的资产管理规模成长到2020年的200亿美元，另一巨头Betterment目前也有164亿美元的规模。

相较于中国，欧美国家的财富管理行业起步更早，服务也更加深耕，具有订单处理、产品筛选、客户需求管理等细分服务，专业化更加突出。目前，中国市场也呈现出此类发展趋势，独立财富办公室、独立理财师、做尽调和评估的专业机构相继出现。专家指出，随着居民财富管理需求的增加，中国投资者对智能投顾模式的认可也将水到渠成。

根据清华大学《2020中国智能投顾行业评测报告》的预测，未来5年内，国内相关机构的规模有望赶超美国知名巨头。

目前我国智能投顾的行业增速处于全球第一梯队，随着互联网、人工智能等技术的普及，中国智能投顾的发展很快有望领先全球。

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