东莞信托：工商企业信托的特点及风险控制方式
党的十九大报告指出:“文化是一个国家、一个民族的灵魂。文化兴国运兴,文化强民族强。没有高度的文化自信,没有文化的繁荣兴盛,就没有中华民族伟大复兴。”文化是推动一个行业稳健发展的动力之源,文化约束着一个行业各个参与主体的行为规范。由此可见,“信托文化”是信托公司转型发展的源动力,而信托文化的核心在于“受托人责任”。
作为国内第二大金融行业,信托行业因其私募特性而并不为大众所熟悉。为了让投资者了解更多信托知识,东莞信托从中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》中,精选出知识点,形成不同主题内容合集,旨在普及金融智慧,践行投资者教育责任。
本文中,东莞信托主要为大家普及什么是工商企业信托、它的特点及风险控制方式。
本文关键词:工商企业信托,风险控制
1.什么是工商企业信托,它起到了什么作用?
答:
工商企业信托指信托公司以受托人的身份,通过单一或集合信托的形式,接受委托人的信托财产,按照委托人的意愿,将信托资金运用于生产、服务和贸易等类型的工商企业,对信托财产进行管理、运用和处分的经营行为。
工商企业信托能够为优质企业解决经营过程中的资金需求,如流动性资金需求、并购资金需求和项目投资资金需求,为企业提供了一条解决中短期资金需求的融资渠道。
目前,工商企业信托是我国信托业务的主要构成部分,充分体现了信托行业对实体经济的支持作用。
2.工商企业信托有什么特点?
答:
工商企业信托有以下五个特点:
一是工商企业信托的发展与政策导向、宏观经济、市场风向息息相关。工商企业信托顺应国家加大金融支持实体经济的政策需求,积极服务实体经济,引导社会资金投向实体经济;
二是工商企业信托覆盖面广泛。每个行业领域均具备独特的运作模式和专业属性,更需要信托公司较高的专业储备和展业能力;
三是工商企业信托针对工商企业不同的发展周期,信托业务过程中资金的运用模式多样。包括:股权、债权、股债联动、定增、并购等方式;
四是工商企业信托一般缺乏明确的融资项目。通常以补充流动资金为目的,受宏观经济波动和政策导向影响程度大;
五是工商企业信托发展差异性突出。不同信托公司会根据发展优势和公司实际状况选择进入擅长的行业领域,例如高端制造业、生物制造业、农林牧渔业等。
3.信托消费者在购买信托产品时都需要关注产品的风控措施,那么工商企业信托产品的风险控制方式包括哪些?
答:
工商企业信托的风险控制方式包括以下四个方面:
一是土地使用权或房产抵押。工商企业类信托多使用厂房、设备、存货等进行抵押,多为动态质押,信托消费者需要关注存货的变现能力、价格波动、是否易储存等问题;
二是融资方股权质押。如果融资方是上市公司,股票质押信托可以说是比土地抵押和房产抵押更好的风控措施,因为股票质押流动性最强,只要达到信托公司和融资方协议的股票价格,信托公司就能够在股票市场很快的处理掉质押的股票,收回资金;
三是存货抵质押。这一风控方式变现能力比股票要差,但是也要看抵质押的产品具体是什么产品;
四是第三方担保等措施。这一风控措施需要关注担保方的资产实力以及信用记录情况,如果是担保公司的话,担保公司的评级越高越好。
来源:东莞信托文化办公室根据中国信托业协会和中国银行保险报联合编制的《信托知识百问百答》整理
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