旭辉的数字化风险管理模式初探

一直以来，旭辉积极在ESG指标上寻求突破，并将合规稳健运营、长期主义放在发展的首位。2021年6月11日，旭辉控股集团（00884.HK）发布的2020年ESG报告中，“合规管理”作为重要的基础支撑之一备受瞩目。旭辉保持一贯的思考与创新，引入最新的技术来提升管理动作，数字化风险管理运用的“神经网络预警系统”和“大数据风控”就是其中的两项亮点动作——

神经网络预警系统

其实我们早已“见识”过超级计算机的“无所不能”，《终结者》里的“天网”、《黑客帝国》里的“母体”等，在中外影视科幻作品中，这些超级计算机上知天文下知地理，而在现实中，与机器人对弈下棋、无人驾驶汽车……也不断突破着人们的想象，“神经网络预警系统”便是又一技术创新之作。

对于企业管理来说，风险管理的过程就是利用科学方法识别风险、评价风险，控制风险的过程。在风险事项发生之前或发生时，利用数字化技术可有效识别风险，分析风险发生潜在原因，从而实现风险预防。

神经网络预警系统就是旭辉数字化风险管理中的一个全新尝试，其基本原理是通过与业务系统的对接，提取关键业务数据，在线识别业务风险。这里首先需要科普一个概念——规则引擎。顾名思义，规则引擎是以规则为基础，利用规则背后的逻辑生成表达式、条件等程序语言，让系统通过判断触发引擎，以应对大量而又快速变化的商业业务逻辑规则。旭辉神经网络预警系统利用规则引擎，配置预设的监控预警模型，对提取的业务关键数据进行识别，将识别出的异常运行数据保存到风险预警指标数据库中，实现风险预警指标预警结果的共享和查询，并及时发出预警提示信号。

神经网络预警系统的基本框架

监控预警模型一般分为两种：

•一种是常规的监控预警程序，7*24小时不间断地持续营业，将记录的过程内容按照某种标准过滤后记录到控制文件中，为审计人员的判断提供基础资料；

• 一种是间歇式监控预警程序，该程序在平时常规情况下并不“工作”，只有在某些重要的内控环节被激发后才会工作。就像城市马路上的摄像头，“只有超速时才记录车辆信息”是一个道理，只有当你违规操作触发预警时，程序才会自动记录，这样可以节约审计资料存储的空间，提高捕捉异常风险证据的效率。

监控预警模型示意图

目前，旭辉的神经网络预警系统已经能够在营销、采购、成本、运营等业务领域发挥自己的价值，针对各类风险事项和舞弊行为，诸如货值堆积风险、违规炒房风险、采购围串标风险、虚假变更签证风险等业务风险，针对性地设计并开发了风险预警指标，通过对接各类业务系统，包括明源售楼系统、采购系统、营销费用系统、项目合同系统等，实现风险实时监控，并借助风险监控预警结果开展审计任务。截至2021年6月，旭辉已完成200多条监察线索及12个审计项目的试运行工作。

在实际运用中，神经网络预警系统的应用对企业审计工作的开展有众多好处：其一，可以让审计工作从以审计为主转变到审计与管控并重。利用科技对海量数据的高效分析处理能力，可以大大提高审计工作的科学性和管控的准确性。同时还可解放人力，并将业务能力强、分析水平好的审计人员的经验和能力价值最大化；其二，可以发挥审计“治已病、防未病”的建设性作用，实现从事前、事中、事后的全面覆盖让问题和隐患无处遁形，真正实现以“制度+科技”筑起企业治理和风险管理的防火墙。

大数据风控系统

除了能“治已病、防未病”的审计新型数字化武器之外，旭辉在法务风险管控方面还一直探索覆盖全业务领域、项目全周期的“数字赋能”风险管理，助力业绩达成、企业经营质量和效率的提升。

风险管理机制的有效运作，旭辉倡导做到“4个融合”，即风险管理与公司管理融合、风险管理文化与企业文化融合、风险评估及合规要求与公司重大决策过程融合、风险管理评价与相关人员业绩评价融合。正是基于旭辉风险管控对于业务领域的全面融合和深入理解，2020年全年在商业开发领域的工程、运营、采购及设计业务流程中新增识别出211个风险管控点，并制定相应的282条防控措施，累计全集团共计识别1217个风险管控点，持续推动1888条防控措施的稳步落地。2020年旭辉实现风险隐患的“100%识别”，全年未发生重大风险事件。

如果说“神经网络预警系统”是利用指标、节点间的相互关联进行算法计算，那么“大数据风控系统”就是利用生产经营中的海量数据沉淀来构建模型，挖掘数据背后的价值，争取不放过任何一个可能对企业经营造成影响的风险点。

具体而言，风险识别目前起于人工对风险清单的对照判断，一旦发现风险，会进入评估、处置、整改、跟进等一系列环节。大数据风控系统的应用则延伸了这一传统路径，在单一风险关闭后，数据会进行沉淀，并进入系统标签、定义、分析，从而不断更新风险清单，设置风险预警规则、构建风险决策评估模型，实现系统智能化自动识别、预警、控制风险，做到“随心控、随时控”。

大数据风控系统的应用场景示意图

大数据风控系统同样也对企业风险管理有着多方面的助力。首先，它替代了传统依靠人工经验识别和总结风险的短板，将个人智慧转化为集体智慧，将人工经验转化为系统经验，将短期成果转化为长期成果，更能提升风险管控的质量和效率；其次，大数据风控还提供了一个不同业务领域之间协同处置应对风险的平台，真正提高企业全面风险管控的意识和能力。

目前，大数据风控方式已深入公司各关键职能条线的业务系统，如采购、成本、营销三个条线已累计有156项风险点通过信息化建设得到有效管控，预计在今年年底可实现这三个条线高达90%的可线上管控风险点的全面覆盖。此外，客户关系部也已上线覆盖项目全周期10大风险管控节点的信息化系统，可实现风险识别率100%，风险实时关闭率达91%，利用数字赋能为客户提供更好的服务品质和响应速度。未来，大数据风控系统将在赋能业务决策和规范业务执行两方面，发挥越来越大的能量，助力旭辉合规管理和经营效益的不断提升。

数字化风险管理是企业内部治理未来发展的趋势，尽管前路漫漫，但旭辉已做好充分准备，积极拥抱数字化，探索更多提升企业治理和可持续发展的路径。旭辉有信心在不久的将来为行业提供一份可复制、可借鉴、可推广的数字化风险管理模式和经验。

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