区域性银行数字化转型之路漫漫，破局关键点在何处？
区域性银行(城商行、农商行等)作为中国银行业的重要组成部分,在提高金融供给对经济良性循环的适配性,推进区域经济社会发展,缩小城乡差距,服务三农、中小微企业等重大战略上起着至关重要的作用。然而相比大型银行,区域性银行在体量、资源、技术、人才等方面均处于不足地位,随着竞争加剧,其在流量、获客、业务等维度均面临着巨大压力,通过数字化转型找寻增长“新引擎”已成为必然选择。
超半数区域性银行数字化转型刚刚起步
近日,腾讯云、毕马威联合18家银行发布《区域性银行数字化转型白皮书》(以下简称《白皮书》),对18家区域性银行进行深度访谈和对46家区域性银行进行深度调研后发现,目前91%的区域性银行已经开展了数字化转型,但是超半数仍处于起步阶段。不同规模等级的区域性银行,在数字化转型进展上存在较大差异。规模以上的区域性银行全部启动了数字化转型,已经有36%进入了沉浸阶段,而小型区域性银行整体较为落后,79%处于起步阶段,无一家进入沉浸阶段。
调研还发现,数字化转型规划在大多数区域性银行中已经成为了全行战略,某种程度上,代表了公司战略层面的高度重视。其中,规模以上的区域性银行表现出了对数字化转型战略设计更高的重视。被调研的规模以上银行已经全部开展了数字化规划,并且有54%将数字化列为全行核心战略或进行了数字化专项规划。
随着数字化转型在战略认知高度的提升,区域性银行对其预期资源投入也有着显著增长。90%的被调研银行表示未来3年内将持续加大资金投入,平均21%的数字化资金投入年增长率显示了机构们的重视和决心。值得一提的是,小型区域性银行对于数字化转型的投入力度更大,数字化资金投入平均增长率预计将达到33%。
《白皮书》分析,区域性银行数字化各项能力建设,在未来的几年中将实现大规模突进。风控能力优化、客户分析应用培养、数据基础设施建设、技术与基础设施升级将成为区域性银行数字化能力建设的热门领域。
而在具体的数字化转型的过程中,零售业务和小微业务将成为数字化转型的先行领域,未来区域性银行数字化应用将呈现更加全面的领域覆盖。调研显示,有超过67%的被调研银行已经开展了零售数字化转型,互联网金融、小微普惠、零售信贷、信用卡等业务领域的发展将处于领先地位。
从数据中不难发现,虽然数字化转型已经成为区域性银行们的共识,但是转型之路才刚刚开始。受自身发展先天不足的影响,区域性银行在数字化核心人才储备、组织机制升级、数据基础能力建设、外部合作需求匹配等重要环节上短板明显,各机构数字化发展程度不一。区域性银行数字化转型亟待找寻新型通路。
以“四新”路径,找寻破局之道
针对区域性银行的数字化转型痛点,腾讯云在《白皮书》中首次提出了“新连接、新智能、新基建、新敏捷”的“四新”能力体系建设。
其中,“新连接”是区域性银行打造数字化转型的新主线。《白皮书》指出,未来区域性银行的数字化转型,应从“做强本地特色场景连接、做实客户社交生态连接、做深银行内部经营要素连接”三个方面入手,打造以客户为中心的新连接。区域性银行需要完成本地化生活服务、产业、政务场景深耕,侧重服务与赋能并行,建立多元化客户社交生态,并通过对客户的深度洞察,加强客户与产品、体验、服务的“深度连接”,最终实现从场景到技术再到服务的数字化新闭环。
“新智能”,指的是打造数字化转型的“新引擎”。《白皮书》表示,在数字时代,银行必须深刻认识到数据要素的重大价值,加快数据资产化和数据场景化应用的建设。这不仅需要区域性银行积极整合外部多生态数据,而且要将数据资产有效转化为对业务产生洞察的信息,为决策、管理、业务提供多方数据指标支撑,同时也为银行的数据智能化建设提供保障。
同时,《白皮书》也提到,区域性银行需要打造数字化转型的“新底座”,即“新基建”的路径探索。在用户体验提升和运营成本下降“双倒逼”的现实环境下,区域性银行必须彻底改革传统的单体IT系统架构,推动整体架构模式从技术驱动向业务导向转变。同时,IT系统规划视角要更加具有全局视野,明确业务架构未来的发展目标。最后,整体系统技术架构应该从外部嫁接模式向内部融合模式实现转变,构建“开放平台分布式架构、微服务应用框架、容器云基础架构、新一代分布式数据库、研发运营一体化交付模式、端到端智能运维体系”等新型基础架构。
最后,《白皮书》呼吁,区域性银行需要培育数字化增长的新源泉——即“新敏捷”思维。这不仅需要企业建立“数字化为先”的企业文化,培养复合型、知识性、创新型的数字化人才,同时还需要企业内部构建业务、科技融合协同的敏捷组织,在业务管理、技术注入等环节设置更有效率的组织模式,推动区域性银行完成合作共赢生态环境的建设,取得开放的心态和资源共营的生态,从而更好地应对数字化时代的挑战。
此次《白皮书》发布,不仅是区域性银行数字化转型的一次完整的内部探究,同时也是该行业转型升级进程中革新思维、寻找通路的重要参考。腾讯云方面表示,未来在区域型银行数字化转型道路上,将联合更多的行业伙伴,为践行金融使命肩负重任、不断前行。
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