数美科技CEO唐会军：黑产猖獗，金融机构应防范“薅羊毛”风险

仇兆燕

随着“8·18”的到来，下半年购物节也将陆续开启。这不仅是消费者购物血拼的盛宴，也是众多金融机构、金融科技机构各显神通的“战场”。

平安“8·18温暖车主季”、光大“8·18去嗨节”……近年来金融机构纷纷通过额度提升、累计满减、限时免息等手段提升了消费热度。

近年来，在电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动中，出现了以相对较低成本甚至零成本捞实惠的人，这一行为被称为“薅羊毛”。但是，随着平台经济的发展，甚至出现了职业“薅羊毛”者，尤其一些人利用非法手段钻平台漏洞，从中赚取差价牟利，以致发展出黑灰产业。

在作案方式上，银行在线业务风控服务商数美科技CEO唐会军介绍，职业“薅羊毛”的人一般是团伙作案，分工越来越明确和专业。具体来看，一般有四大分工：一是情报人员，搜集电商平台的优惠信息、防御手段等；二是基础资源操作人员，负责运营手机号、开发绕过验证码的打码平台等；三是场景作恶人员，打造傻瓜式抢购器；四是套现人员，将抢到的优惠券或商品倒卖变现。

数美科技向《中国银行保险报》披露的数据显示，“6·18”电商节活动期间，仅数美科技平均每天拦截的“薅羊毛”账号就达到2000万个。2021年上半年，数美科技通过技术手段为多家银行每家平均止损约1232.2万元。去年，互联网交互安全服务商“极验”发布的一份报告估计，截至2020年，我国“薅羊毛”灰色产业规模逾1000亿元。

金融机构如何才能有效防范黑灰产？业内人士建议，有效治理黑灰产，需要建立更科学、系统化的安全机制，并广泛应用大数据分析等手段来发现和解决问题。

首先，对黑灰产要进行针对性的研究。以数美科技为例，该公司成立了“黑产”研究院，建立了一支专业的“黑产”研究团队，通过主动挖掘黑产攻击最新情报、复现黑产作恶业务途径以及对黑产底层工具进行深入研究，有的放矢地制定反欺诈策略。

其次，需要常态化审查自身业务是否存在漏洞，在业务流程中加入安全测试环节，寻找安全上的漏洞和业务逻辑上的漏洞；需要进一步规划和加强自身风控能力，防止由于黑灰产造成损失。

最后，还需要加强与司法部门的合作。近几年，公安机关不断加大对以职业“薅羊毛”者为代表的网络黑灰产打击力度。2020年，全国公安机关深入推进“净网2020”专项行动，侦办网络黑灰产类案件1万余起，抓获犯罪嫌疑人1.5万名，扣押“手机黑卡”548万张，查获涉案网络账号2.2亿余个。

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