银行数字化转型面临新风险 AI声纹识别提升银行风控能力

十三届全国人大四次会议上政府工作报告明确指出：加快数字化发展，打造数字经济新优势，协同推进数字产业化和产业数字化转型，加快数字社会建设步伐。而后在3月11日正式通过的十四五规划中，也多次提及“数字化”。在数字化转型领域，作为经济血脉的金融行业走在前列，需紧抓当前机遇，加快金融业数字化转型发展。

银行作为金融行业数字化排头兵，已然迈入全面经营“数字化”的新阶段。2020年爆发的疫情，银行的数字化转型迫在眉睫，以“线上化、非接触”为特征的数字金融被加速推至台前，语音智能化应用模式迎来爆发。

中国工商银行（下文简称“工行”）作为国内最大的综合金融服务供应商，一直以来都高度重视金融科技建设，是国内银行业中信息技术运用的先行者和推动者。据了解，早在2017年，工行便引进智能语音交互技术。面对新冠疫情强大冲击下，“非接触式”业务线上化成智慧银行又一发力点，工行与科技企业合作，应用声纹识别技术作为“非接触式”远程交互创新技术点，于2020年6月开始于信用卡中心投产，推动“智慧金融”变革。

公开招标信息显示，此次工行的声纹唯一供应商是深圳市声扬科技有限公司（下文简称“声扬科技），该公司拥有世界领先的声纹识别等智能语音原创科技，为金融、公安、IoT等多个领域提供“以用户为中心”的语音智能化解决方案。据悉，该企业攻克业内电话信道声纹识别难题，助力工行首创声纹风控新模式，并其率先应用于信用卡反欺诈场景，首批在北京、湖北、四川、陕西4家分行上线，仅一周就在逾万笔交易中成功防堵欺诈数十笔，挽回经济损失数十万元。

此外，工行在手机银行6.0版本中上线声纹识别登录功能，进一步扩大了智能语音与生物识别“组合拳”在金融领域的范畴。声纹登录作为工行为个人提供的登录方式之一，在登录时只需朗读手机银行登录页面上显示的一组8位数的随机数字，即可完成身份校验。“由于声纹识别技术可以做到零接触，在疫情期间戴着口罩依然可以使用，更安全、方便和实用。”某用户评价。

数字转型，科技先行。未来，智能语音、生物识别等人工智能技术将会在银行数字化进程中扮演更加重要的角色。人民银行在《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中明确，要进一步增强金融业科技应用能力。数字化之路道阻且长，行则将至。“十四五”规划纲要草案将“加快数字发展，建设数字中国”作为独立篇章，在“数字中国”建设的大背景下，数字化转型这场革命时代已到来，如何在战略上布好局，切实做到数字化转型“为民服务”、“提质增效”将是商业银行等金融机构共同思考的问题。

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