兴业银行郑州分行强化合规经营，连续两年被评为反洗钱分类评级AA级单位 坚守合规底线 筑牢反洗钱防线

矩不正，不可为方;规不正，不可为圆。合规经营，是商业银行行稳致远、持续发展的坚实根基。

近年来，兴业银行郑州分行创新工作思路，强化内控管理，将合规文化融入日常经营，在全行营造了安全合规的经营环境，筑起高质量发展的根基。

面对日益严峻复杂的反洗钱工作挑战，兴业银行郑州分行更是高站位、严要求，以“合规致胜、合规盈利”理念为引领，扎实推进反洗钱各项工作措施，深入推进反洗钱合规文化建设，在2018和2019年度的考核中连续两年荣获人行郑州中心支行反洗钱分类评级AA级单位。

制度+技能，全面提升反洗钱管理水平

洗钱助长了走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。作为反洗钱工作的前沿阵地，金融机构识别和发现犯罪资金，对预防和打击犯罪活动至关重要。

除自建反洗钱监测管理系统外，自2018年6月起，兴业银行郑州分行开始采用合规内控手段加强反洗钱监测能力建设，同时加强反洗钱制度建设，通过宣传教育培训、业务检查及后评价及问题整改等多举措增强全员的反洗钱意识和业务能力，练就“火眼金睛”，提升反洗钱监测水平和管理能力。

“兴业银行郑州分行把反洗钱工作融入到日常工作中，嵌入到每个业务部门、业务制度及每个产品中，通过合规内控考评，持续强化反洗钱工作的落实执行。”兴业银行郑州分行相关负责人说。

作为内控机制建设的重要方面，该行不断加大反洗钱工作的资源投入，从组织建设、人员配备等方面积极部署，并指定业务能力强、专业知识丰富的人员专门负责此项工作，不断完善反洗钱工作体系。据介绍，除分行反洗钱领导小组4名专职工作人员外，每个部门、分支机构均设有反洗钱专职联络员，每季度定期召开反洗钱联席会，定期组织开展检查，对检查发现问题及时提出整改措施。

“为了让基层负责人清楚反洗钱工作的具体内容，我行将各层级工作内容进行逐项分解，并编制了基层负责人履职课程表、明细表，指导一线基层机构顺利开展反洗钱工作。”该行相关负责人表示。

为提升员工的反洗钱知识水平，该行把反洗钱的规章制度摘录编制成小册子，组织员工学习培训，并分序列、按层级进行线上、线下的反洗钱闭卷考试，检验学习成效，提升专业能力。

此外，该行还把人行每年反洗钱工作检查、通报问题，及总行对系统内各家分行检查通报问题进行汇总，逐条对照分解，及时开展自查自纠。

成效显著，两获反洗钱“AA”级单位

做好反洗钱工作，不仅要做好内部体制机制建设，还要做好大众的宣教工作。对内，兴业银行郑州分行强化制度建设、技能培训，建立起了以系统预警为基础，以身份识别、交易分析、强化尽职调查为核心的甄别方法;对外，该行积极开展反洗钱知识宣传，通过网点电子屏、公共宣讲活动等普及反洗钱知识。

有了完善的制度标准和知识培训做支撑，该行在反洗钱工作中取得了明显的工作成效。2018年，该行通过明确工作要求、召开专题会议、加大宣传力度、落实责任等多手段、多举措推进受益所有人识别工作的全面开展;同时，对完成比例较低的支行采取周通报、周督导等措施全力推进工作落实。短短1个月后，该行对公客户受益所有人身份识别比例从之前的8.6%提高到80%以上。

基于日常反洗钱甄别情况，该行积极向相关部门提供违法犯罪活动线索。近期在协助新乡进行黑灰产业治理工作时，新乡分行及时发现可疑线索，协助当地监管部门捣毁赌博窝点3个，抓捕犯罪嫌疑人10余人。

近两年，兴业银行郑州分行共向人民银行上报重点可疑交易报告5份，向公安机关报案并立案侦查6起，为受害者挽回损失80余万元，有效打击了偷税骗税、贪污受贿、地下钱庄、集资诈骗、网络赌博等洗钱犯罪行为。

因在反洗钱工作上的突出表现，2018年和2019年，兴业银行郑州分行连续两年荣获当地人行反洗钱分类评级AA级单位，在郑州辖区32家银行业金融机构中名列前茅。

强化落地执行，合规文化融入日常经营

目前，反洗钱工作已融入到兴业银行郑州分行的合规内控考评中，且比例逐渐提升，在2020年考核中占比已达9%，评价指标提升至22项。

不止反洗钱，兴业银行郑州分行的整体合规内控工作在全行系统内也处于领先水平。合规内控，是指银行的所有活动与所适用的所有法律法规相一致，涉及到每个业务部门、每个业务环节、每个员工的言行举止及生活动态。

近些年，兴业银行通过一系列活动加强合规机制建设，在行内开展“啄木鸟行动”，净化员工队伍。自2017年开始，在全行开展“兴航程”活动，每年一个主题、每年持续提升。如2017年兴航程“合规内控提升年”、2018年兴航程“合规内控强化执行年”、2019年兴航程“合规经营示范年”、2020年兴航程“制度与治理年”。借助“兴航程”活动，兴业银行郑州分行多角度、全方位强化、规范合规工作。

“在兴业银行郑州分行，‘一把手’重视内控合规不是只停留在口头上，而是落在实实在在的行动上，全行已形成一把手抓合规、一把手讲合规、一把手查合规、一把手首问责等机制。”该行相关负责人说，内控合规工作的扎实推进，各级机构一把手是关键，兴业银行郑州分行刘健行长今年年初就带头参与了“一把手讲合规”活动。

为在日常工作中强化内控合规的落地执行，该行还组织经营机构“一把手”闭卷考试，考场设在分行会议室，分行一把手亲自监考，可见重视程度非同一般。

通过一系列工作举措，兴业银行郑州分行逐渐建立起了“一把手重视、有错必罚;一罚到底、坚决执行”的合规常态，在全行自上而下形成“知敬畏、存戒惧、守底线”的合规文化氛围。

创新工作思路，先进经验被推广应用

在日常合规工作中，兴业银行郑州分行创新思路，摸索出诸多先进做法。

“抓关键少数、管绝大多数”，该行建立起“一把手”问责制，一把手抓合规、一把手讲合规、一把手首问责;编制基层机构负责人合规内控履职手册、履职记录本、检查监督手册等资料，指导基层机构负责人按规矩办事;设置合规内控履职后评价环节，督促基层机构负责人落实合规内控各项工作。

工作中严格落实兴业银行员工“十三条禁令”，并对员工八小时外“生活圈”、“社交圈”异常行为进行监督，对违规行为、违规员工给予不同处罚;对员工的管理，从入职审查、履职监控，到离职排查、去向跟踪等覆盖到员工职业生涯的全生命周期。

在日常工作中，该行创立了“检查、处罚、整改、后评价”为一体的内控检查机制，将检查结果与评先评优挂钩。通过“飞行检查”等手段，强化对业务环节和员工行为的监管，对发现的问题严肃处理并协助整改、加强业务培训，并通过整改“回头看”方式检查整改效果。

严格落实“四个不放过”，问题产生根源不查清不放过、问题整改不到位不放过、责任人不处罚不放过、警示教育不开展不放过。

通过这些工作，兴业银行郑州分行强化了合规流程管理，保证了业务规范发展，有效阻截了行内风险隐患，合规内控考评连续多次在全行系统中排名第一，不少管理经验和先进做法得到总行的肯定与表扬，并在系统内推广应用。(吴静、白雪莹)

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。