3.75亿！国内客户个人最大规模保险金信托落地，平安私人银行持续领跑市场

近日，平安私人银行协助客户成功设立国内客户个人最大规模保险金信托3.75亿元，助力客户实现家族传承。今年上半年，平安私人银行协助客户设立保险金信托规模超200亿，超过过去两年的总和，累计规模达到300亿，设立总单数超7000单，均处于市场前列。据了解，平安已经成为全市场规模最大、服务客户最多、业务效率最高的保险金信托服务商。

中产贴心传承工具，助力平安传家

作为“保险+信托”的组合，保险金信托可以充分利用信托的风险隔离、财富传承等功能，也可以利用保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果。平安私人银行保险金信托业务总监张金辉介绍，今年以来保险金信托业务的快速发展有以下几个方面的因素：

客户需求方面，中产家庭以及高净值人群在隔离经营风险、养老、健康和传承方面的需求旺盛，提高了家族传承规划的优先级。保险金信托门槛100万元，能够帮助中产及以上客户在不降低家庭生活水准的同时，启动传承规划安排，后续随着家庭资产的增加可以不断提升保障额度，财产独立、配置灵活，线上化操作方便，成为中产家庭贴心的传承工具。

高净值客户选择配置保险金信托，一方面可以借由保险金信托这一相对简单的工具，作为家庭财产规划的起点;另一方面，可以充分利用保险的杠杆功能，将现金更多用于生产经营和投资。

产品和服务方面，今年以来平安私人银行提出了客户“财富健康度”的概念，引导客户合理进行资产配置，保险金信托是客户保障资产很重要的一个部分，能够有效完善家庭保险规划，助力家业长青。

同时，平安私人银行围绕客户需求不断更迭产品升级，今年协同平安信托、平安人寿推出保险金信托3.0版本，投保人可变更为信托公司，增强保单资产风险隔离效果。

此外，科技赋能让服务触手可及，平安保险金信托早在2019年9月率先实现了全流程线上化，客户只需在平安金管家以及平安口袋银行APP操作，即可实现保单保全和设立信托的全部流程，最短2个小时完成。尤其在疫情期间，为客户解决了出门不便的难题。

今年平安私人银行推出 “随身银行”，基于客户的全生命周期旅程，以随时、随心、随享，专人、专业、专属的形式，将最合适、最优质的金融服务提供给客户。

“随身银行”通过智能识别客户需求，AI匹配业务方案，实时满足客户多种金融需求，并通过线上自助终端、远程客服、线下客户经理、专家投顾等角色高效联动，随身陪伴客户，助力客户平安传家。

众多保险代理人青睐，累计设立超500单

数据显示，越来越多受过良好教育的女性在财务地位提升之后，在资产的长期规划中更加敏锐。平安私人银行保险金信托客群中，女性占比高达73%，年龄主要集中在35-55岁之间，重视风险管理和传承的女性用保单为家庭资产撑起一把保护伞。

更为值得关注的是，平安许多金牌保险代理人也为自己设立保险金信托，引领了一个用保险金信托为中产及高净值客户做传承安排的风潮。

截至目前，保险代理人累计自设立保险金信托超500单。去年，平安保险金牌代理人朱美音为孩子、母亲设立规模超过700万元的保险金信托。

“我做保险代理人，看到过有些客户的子女拿到保险金之后，不懂得管理，很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是一个给孩子持续一生的礼物，在他每个成长阶段作出不同的奖励，这样我很放心。”朱美音说，保险金信托也解决了万一自己有所变故，母亲养老的问题，她可以从信托中获得持续的养老资金。

同样为孩子成长未雨绸缪的还有2017年平安集团高峰会会长张奔，今年上半年，她设立1000万保险金信托，解决孩子教育、生活、婚嫁、育儿问题。张奔表示，自己做保险代理人也更有风险意识，信赖保险金信托的功能。

据介绍，平安私人银行已形成包括保险金信托、家族信托、家族办公室在内的全面服务体系，能够为客户量身定制全方位财富管理及一站式传承服务体系，帮助客户穿越经济周期、实现财富稳健增长和平安传承。依托平安综合金融和科技优势，平安保险金信托凭借设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性，持续领跑市场。

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