简单的理财产品六维合鉴最安全的理财投资平台：对于退休人群而言 理财需要注意些什么

分析

退休了，收入和支出结构可能都会有一些变化。从收入上看，因为进入了养老期，退休工资比较稳定，很难有大幅增加了。从支出上看，子女成年减轻了子女抚育方面的开销，但是需要注意的是进入老年期可能发生的疾病风险，这也将引发相应的突发性支出。所以，六维合鉴认为，在这个时期，我们的整体理财目标要以稳健投资和预防风险为主。从您的风险收益特征来看，您愿意承担10%的亏损，希望获得每年10%左右的收益。这个风险收益并不匹配。我们还是重点从预防风险的角度出发，10%左右的亏损承受，可能只能对应一个比较稳健的收益。

看到您的表述，感觉您对基金的了解还是比较模糊。并不是所有基金都是大涨大跌的。基金是专业机构投资人所发行的投资工具统称，包含了很丰富的品种。宝宝类产品的实质是货币市场基金，是现金管理类工具。债券型基金以债券作为主要投资方向，相对来说比较稳健。权益类基金是以股票作为主要投资方向的基金了，涨跌幅度可能会比较大。我们在投资之前需要对基金的类型和主要投资方向有所了解，才能更好的进行理财管理和投资选择。

至于您问及是否需要参与股票投资。虽然您之前没有投资过股票，如果您有兴趣，可以适当进行尝试。当然股票参与的前提是：

第一，力有所及，您有兴趣且愿意花时间和精力进行了解和研究;

第二，注意风险控制，个股的波动会比较大，亏损甚者可能达到50%以上，有甚者可能退市。所以，即便您有兴趣，六维合鉴建议投资股票的比例也不要太高。如果超过您的风险承受范围，需要及时止损。

投资基金和直接投资股票或债券根本的区别在于：基金是专业的投资机构帮您进行投资管理。有一个形象的类比：您可以自己在家做饭吃，也可以到饭店去吃饭。自己做饭需要时间、精力和厨艺;而饭店有专业厨师和服务人员，但您需要支付一定的费用。自己炒股就像自己做饭，买基金就像去饭店吃饭。食材都是这些，最终口味可能不一样。不同的饭店，也可能各有侧重和招牌，口味也不同，需要根据自己的喜好进行选择。如果您想自己尝试投资股票，这也是您需要有所考虑的。

整体上的理财建议如下：

No.1 现管理工具配置占比总资产的10%

考虑到我们目前处于支出可能逐步增加的状态，建议预备充足的流动性，以备不时之需。根据您的情况，月收入在7000元，建议留6个月的月收入在现金管理工具上，大概占总资产的10%。现金管理类工具，比如宝宝类理财产品、每日开放的银行理财产品、货币市场基金等流动性比较好的资产。

No.2 配置于稳健理财类资产占比总资产的75%~80%

对于您来说，最重要的是资产有一个稳健的增长，所以我们建议配置稳健理财类资产的比重可以大一些，占总资产的75%~80%。此类投资标的包括较为稳健的债券型基金、量化对冲产品、稳健型的FOF基金组合等，让资产有一个稳健的保值增值。

No.3 配置于追求回报类资产占比总资产的10%~15%

追求回报的资产包括股票、权益类基金(市面上主要投资于股票的基金，可以关注具体基金投资股票的占比)等等。这类资产的年化收益率在10%-20%，会有一定的波动。我们这里给到您的配置占比在10%~15%，根据您的风险承受能力和目标预期，给到您两个方案：

第一个方案相对稳健一些，就是把10%左右的资产配置在权益类基金上。上述已经说明了直接投资股票和投资权益类基金的区别。希望通过专业的资产管理人能够为您的资产配置做一个增强。

第二个方案稍微激进一些，在10%资产投资于偏权益类基金的基础上，再拿出5%左右的资产适当尝试投资股票。因为您目前已经退休了，有充裕的时间，如果您感兴趣，可以尝试了解一下股票投资。如果尝试下来，小有成就也是您退休生活的乐趣。如果尝试下来，您觉得没有继续的兴趣，那么可以就此停止，投入的比例不大，风险可控。但六维合鉴需要提醒您的是个股的投资风险比权益类基金要大，所以比例不宜太高。

注：所有测算均为理想状态下进行，即现金类管理每年目标收益率达到2.5%，稳健理财类每年目标收益率达到5%，追求回报类(权益类)每年目标收益率达到15% 。市场波动无法预测，存在亏损可能。理财规划不构成投资业绩表现的保证。市场有风险，投资需谨慎。

理财规划是必要的，但不是生活的全部。我们理财的目标是为了更好的平衡收支，所以六维合鉴认为，收益并不是我们的唯一追求。希望理财规划可以给您的退休生活带来一些乐趣，同时也带来一定的经济保障。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。